En este artículo, hablaremos sobre los pensionados en Colombia. Un tema importante para todos aquellos que están cerca de la edad de retiro o que ya se encuentran jubilados.
En Colombia, la pensión es un derecho fundamental para aquellos que han contribuido al sistema de seguridad social y han cumplido con los requisitos establecidos por la ley. A pesar de esto, la realidad es que muchas personas no logran obtener una pensión suficiente para cubrir sus necesidades básicas, lo que ha generado un gran debate en el país acerca de la necesidad de reformar el sistema de pensiones.
El sector de las pensiones en Colombia es uno de los más dinámicos y cambiantes; debido a todos los cambios que ha sufrido el sistema en el país y a las posibles reformas que se estudian basándose en la sostenibilidad financiera.
Sin embargo, es importante tener claro que el sistema general de pensiones sigue estando compuesto de la siguiente forma:
- Régimen Solidario de Prima Media con Prestación Definida, que es administrado por COLPENSIONES.
- Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad, este se encuentra administrado por las sociedades administradoras de fondos de pensiones (AFP).
En el régimen de prima media, el monto de la pensión se determina de acuerdo con el salario promedio que ha tenido el trabajador durante los últimos diez años de su vida laboral; mientras que, en el régimen de ahorro individual, el monto de la pensión depende de los aportes realizados por el trabajador y el rendimiento de los fondos de pensiones.
Los recursos que se manejan en estos regímenes son usados de diferente forma; en Colpensiones todos los recursos son usados para pagar los sueldos de los pensionados, mientras que en los fondos de pensiones (AFP) los recursos se invierten para incrementar los beneficios para los afiliados en el largo plazo.
Preocupaciones de los pensionados en Colombia
Una de las principales preocupaciones de los pensionados en Colombia es la inflación. Debido a que la pensión se calcula con base en el salario promedio de los últimos diez años de vida laboral, si la inflación aumenta, el poder adquisitivo de la pensión disminuirá. Para mitigar este riesgo, existen dos opciones:
- La primera es indexar la pensión de acuerdo con la inflación, lo que significa que el monto de la pensión se ajusta automáticamente de acuerdo con el índice de precios al consumidor.
- La segunda opción es contratar una renta vitalicia con una aseguradora, lo que garantiza una pensión estable durante toda la vida del pensionado.
Otra preocupación común de los pensionados es la edad de jubilación. En Colombia, la edad de jubilación es de 57 años para las mujeres y 62 años para los hombres en el régimen de prima media, y de 55 años para mujeres y 60 años para hombres en el régimen de ahorro individual.
Sin embargo, existen algunas excepciones para aquellos que han trabajado en condiciones especiales, como los trabajadores del campo, los mineros y los pescadores, que pueden jubilarse a edades más tempranas.
Un problema que enfrentan muchos pensionados en Colombia es el hecho de que las pensiones no siempre son suficientes para cubrir sus necesidades básicas. Según un estudio del DANE, en 2020 el 59,8% de los pensionados en Colombia recibía una pensión inferior a un salario mínimo; lo que significa, que muchos de ellos viven en condiciones precarias.
Esta situación ha generado un debate acerca de la necesidad de reformar el sistema de pensiones para garantizar una pensión digna para todos los colombianos.
Datos de pensionados en Colombia
De carácter informativo, según datos del Ministerio del Trabajo para abril de 2020 se registraron un total de 2.380.423 pensionados, distribuidos de la siguiente forma:
- 1.799.510 pensionados pertenecientes al Régimen de Prima Media, distribuidos así:
O Colpensiones 1.380.680 pensionados
O Régimen de Prima Media con Prestación Definida 398.830 (quienes se pensionaron por vejez, invalidez o sobrevivientes antes de la ley 100 de 1993, en las entidades: Fonprecon, Caja Agraria, Cajanal, Inea, Inravisión, Invias, Fondo Ferrocarriles Nacionales, Prosocial, Banco de la República, Telecom, entre otras)
- 187.552 corresponden al Régimen de Ahorro Individual (pensionado de los fondos privados)
- 393.361 pertenecen al Régimen Exceptuados, son aquellos pensionados por Ecopetrol, Magisterio, Caja de Retiro de Fuerzas Militares y Caja de Sueldos de Retiro de la Policía Nacional –Casur-.
Beneficios para Pensionados en Colombia
Recuerde que estar afiliado y cotizando al Sistema General de Pensiones en Colombia trae algunos beneficios, tales como:
- Garantiza el amparo ante las contingencias derivadas de invalidez, vejez y la muerte.
- Protege tanto al afiliado como a su grupo familiar, en caso de fallecimiento del cotizante.
- Garantiza mediante la pensión (ahorro) una existencia digna y continua
Tenga en cuenta que para poder acceder a una pensión mínima en Colombia se debe cumplir con los siguientes requisitos: haber cotizado 1.300 semanas y cumplir con la edad requerida, en las mujeres es de 57 y en los hombres de 62 años.
Obligaciones y/o deberes de los pensionados en Colombia
A continuación, algunas obligaciones y/o deberes como pensionado en Colombia
- Mantener actualizados sus datos como dirección, teléfono y correo electrónico.
- Suministrar información real, clara y oportuna cuando la entidad donde se pensiono lo requiera
- Reporta todas las novedades
- Si es pensionado residente en el exterior, normalmente se exige presentar el certificado de supervivencia cada 6 meses.
- Informar sobre cualquier decisión de trabajar en otra Entidad, legalmente existen algunas inhabilidades.
- Propender por un cuidado adecuado de la salud.
Montos de una pensión en Colombia
En cuanto al monto de la pensión, este depende de varios factores, como el tiempo de cotización, el salario promedio y la edad de jubilación. Para obtener una pensión completa en el régimen de prima media, es necesario haber cotizado durante al menos 1.300 semanas, mientras que en el régimen de ahorro individual, se debe haber ahorrado lo suficiente para financiar una pensión del 70% del salario promedio de los últimos diez años de vida laboral.
Propuestas para mejorar el sistema de pensiones en Colombia
Una de las propuestas para mejorar el sistema de pensiones en Colombia es aumentar el tiempo de cotización necesario para obtener una pensión completa. Esta medida busca incentivar a los trabajadores a cotizar por más tiempo y, por lo tanto, aumentar el monto de sus pensiones.
Sin embargo, esta propuesta ha sido criticada por algunos sectores que consideran que aumentar el tiempo de cotización es injusto para aquellos trabajadores que han cotizado durante muchos años y que aún no han logrado obtener una pensión digna.
Otra propuesta es aumentar las cotizaciones que realizan los trabajadores y los empleadores al sistema de pensiones. Actualmente, los trabajadores aportan el 4% de su salario al sistema de pensiones, mientras que los empleadores aportan el 12%. Al aumentar estas cotizaciones, se podría garantizar una pensión más alta para los trabajadores al momento de su retiro.
Sin embargo, esta propuesta también ha sido criticada por algunos sectores que consideran que aumentar las cotizaciones puede afectar la competitividad de las empresas y generar desempleo.
En resumen, ser pensionado en Colombia puede ser un reto debido a las limitaciones del sistema de pensiones actual. A pesar de que existe un derecho fundamental a la pensión, muchos pensionados no reciben una pensión suficiente para cubrir sus necesidades básicas. La edad de jubilación, el tiempo de cotización y el monto de la pensión son algunos de los factores que afectan la calidad de vida de los pensionados en Colombia.
Consideramos que es necesario realizar una reforma profunda del sistema de pensiones para garantizar una pensión digna para todos los colombianos. Esta reforma debe tener en cuenta las necesidades de los trabajadores, los empleadores y el Estado; y buscar un equilibrio entre la sostenibilidad del sistema y la protección de los derechos de los pensionados.
En conclusión, el tema de los pensionados en Colombia y en sí el sistema como tal, es un tema complejo que requiere de una atención especial por parte de las autoridades y de la sociedad en general. Es importante seguir debatiendo acerca de las diferentes propuestas para mejorar el sistema de pensiones y garantizar una pensión digna para todos los colombianos que han contribuido al desarrollo del país a lo largo de su vida laboral.
